miércoles, 4 de julio de 2007

Nuevo sistema de reglamentación es necesario para brindar más acceso a serviciosfinancieros por medio de teléfonos móviles en países en desarrollo


El informe titulado The Transformational Potential of M-Transactions (El potencial de transformación de las Transacciones Móviles), detalla nuevas investigaciones independientes realizadas por renombrados economistas de Frontier Economics y del Groupe d’Economie Mondiale, así como por consultores del Banco Mundial. Los cambios sugeridos tendrán amplio impacto en el desarrollo económico de los países y en la seguridad financiera de millones de personas que hoy no disponen de acceso a servicios bancarios.

La falta de acceso a servicios bancarios obliga a la gente a depender de una economía insegura basada en dinero en efectivo, crea un mercado de trabajo informal más relajado y establece una base de impuestos menor a los gobiernos. El informe concluye que los servicios financieros son vitales para el desarrollo económico y que hacerlos más inclusivos para los que no tienen cuentas bancarias es esencial para reducir la pobreza.

A lo largo de los últimos dos años, programas piloto realizados en África y Asia destacaron el potencial que los teléfonos móviles tienen para entregar servicios financieros básicos en los países en desarrollo. El informe muestra cómo estos servicios representan la primera oportunidad real que tienen muchas personas pobres para poder acceder a una “escala formal de servicios bancarios” que brinde beneficios como la reducción de la amenaza de crímenes , ahorro de tiempo y que además, genere oportunidades para que la gente tenga ahorros seguros.

Sin embargo, la actual reglamentación bancaria es inadecuada para el crecimiento de los esquemas de transacciones móviles. Vodafone, Nokia y Nokia Siemens Networks requieren de las autoridades reglamentarias la garantía de que no restringirán la experimentación comercial ni tampoco limitarán los esquemas a una escala sub-económica. Dentro de las principales sugerencias de modificaciones de reglamentación detalladas en el informe, están:

· Revisión de la captación de depósitos
La reglamentación actual que controla la captación de depósitos está basada en las necesidades de los bancos y actualmente, hay límites impuestos en los tamaños de las transacciones que los sistemas móviles pueden realizar. La reglamentación en la captación de depósitos debe permitir no sólo el nuevo ingreso de operadores de transacciones m, sino también permitirlo en mayor escala.

· Acceso al sistema de compensación
Como nuevos ingresos, los operadores de transacciones m deberán tener acceso al sistema de compensación.

· Adaptación de las reglas de ‘conozca a su cliente’ y de control de lavado de dinero
Se deben adaptar las reglas de ‘conozca a su cliente’ y de control de lavado de dinero para las condiciones existentes en los mercados en desarrollo, donde las documentaciones formales y el acceso a fotocopiadoras son limitados. Los datos de los clientes en posesión de los operadores móviles, con las protecciones adecuadas, son una buena alternativa a las formas existentes de reglamentación.

· Interoperabilidad de los esquemas de transacciones móviles
Es necesario diseñar cuidadosamente los esquemas de interoperabilidad de transacciones m para capacitar a los operadores y así obtener los beneficios de los efectos de redes, pero mientras tanto, asegurar que no se sofoque la intensidad de la competencia en los nuevos mercados ni la necesidad de innovación.

El desarrollo de las transacciones m también debe proporcionar mejoras significativas a los servicios financieros, como la facilitación y el abaratamiento de los pagos internacionales para que la gente pueda efectuar sus remisiones en efectivo, además de una reducción de riesgo al realizar pagos en el ámbito nacional mediante transferencias efectuadas en tiempo real.

Según Alan Harper, Director de Estrategia del Grupo Vodafone, “la fuerte argumentación favorable a las transacciones móviles fue detalladamente comprobada por recientes estudios piloto. En un país como Kenya, existen 400 agencias bancarias, 600 cajeros electrónicos y 10 millones de teléfonos móviles. Hay un claro potencial de proveer acceso a finanzas a cientos de miles de personas por primera vez en sus vidas. Sin embargo, también hay una creciente necesidad de asegurar que las reglamentaciones bancarias actuales no impidan y no limiten este potencial creciente”.

A su vez para Diane Coyle, autora del informe, “un método de reglamentación que intenta forzar el ajuste de las transacciones m a la estructura existente de reglamentación y supervisión financiera impuestas en los servicios bancarios minoristas, puede imponer altos costos fijos e importantes problemas de conformidad. Cualquier nuevo sistema debe basarse en riesgos, sensible a cuestiones prácticas relacionadas con los sub servidos mercados en desarrollo y estimular la experimentación e innovación”.

Según Antonio Torres , Director de Desarrollo de Negocios de Nokia, “el creciente uso de teléfonos móviles en partes remotas y rurales del mundo crea muchas oportunidades positivas para ampliar el acceso de bajo costo a otros servicios sociales y económicos. Este informe destaca la necesidad de repensar la estructura actual y de crear un nuevo método si se desea alcanzar el pleno potencial de esta nueva movilidad.”